Порядок покупки квартиры с использованием ипотеки

Скачать инструкцию в PDF.

Шаг 1. Выбор квартиры

Для того чтобы получить полную консультацию о наличии, стоимости квартир и  договориться о просмотре, Вам необходимо связаться с Продавцами на объекте по телефонам, указанным на официальных сайтах объектов.
ГК «КОРТРОС» предлагает Вам готовые и строящиеся квартиры в жилых комплексах на территории Московской области:

Предварительно посмотреть планировки и характеристики квартир можно в разделе «Выбор квартиры» на каждом из представленных сайтов.

В разделе «Покупателям» Вы найдете список агентств недвижимости, являющихся официальными представителями компании-застройщика на объекте.

Показ квартиры осуществляется бесплатно по предварительной договоренности с менеджером в удобное для Вас время.

Если Вы выбрали квартиру, то чтобы она не была продана кому-то еще, пока Вы  готовитесь к сделке, квартиру нужно забронировать. Для этого подписывается агентский договор с агентством и по этому договору оплачивается1,5% от стоимости выбранной квартиры. Если сделка по приобретению квартиры по каким-либо причинам не состоится – агентский договор расторгается и сумма уплаченного агентского вознаграждения Вам возвращается.

Шаг 2. Обращение в банк

Ваш менеджер в агентстве предоставит Вам список банков в которых объект аккредитован. Перечень этих банков с контактными телефонами менеджеров и условиями кредитования Вы можете найти на официальном сайте объекта в разделе «Ипотека».

Каждый банк предъявляет свои требования к составу документов, предъявляемых, для получения решения, но основными документами, как правило, являются:

  1. Заявление-анкета (по форме банка)
  2. Паспорт заемщика/созаемщика (если будете оформлять квартиру на нескольких человек)
  3. Документы, подтверждающие Ваш доход (либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка, либо налоговая декларация – в зависимости от Вашей ситуации)
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика/созаемщика (копия трудовой книжки, заверенной работодателем, копия трудового договора, документы о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя)

Более полный перечень документов Вы можете узнать:

  • при личной консультации в отделении Банка;
  • по телефону у кредитного специалиста, предоставленному Вам менеджером агентства или со странички банка на сайте объекта;
  • на официальном сайте банка (там же Вы сможете предварительно заполнить анкету по форме банка).

Банки, как правило, предоставляют решение о возможности предоставления кредита в течение трёх дней. В отдельных случаях (например, при постоянной регистрации клиента в другом регионе РФ) срок принятия решения может быть продлен до одной-двух недель.

После принятия положительного решения о выдаче банком кредита, свяжитесь с Вашим менеджером в агентстве для согласования дальнейшей совместной работы по предоставлению в банк документов по квартире. Основную часть работы Ваш менеджер в агентстве проведет самостоятельно, но от Вас могут потребоваться такие действия, как:

  • заказ выписки из ЕГРП (если Вы приобретаете готовую квартиру и банк требует выписку);
  • предоставление документов и заключение договора со страховой компанией (если это не делается автоматически через банк);
  • заключение договора с оценочной компанией (если Вы приобретаете готовую квартиру, но некоторые банки сделают это за Вас).

В среднем в течение одной-двух недель проходит полная проверка квартиры банком. После этого Вы, банк и Ваш менеджер в агентстве совместно планируете дату сделки.

Шаг 3. Ипотечная сделка и оплата квартиры

В день сделки Вам нужно будет  сначала съездить в банк и подписать там:

  1. кредитный договор;
  2. закладную (если Вы приобретаете готовую квартиру);
    и другие документы, необходимые для банка.

Затем в агентстве Вы подписываете:

  1. договор купли-продажи квартиры (если Вы приобретаете готовую квартиру) или договор участия в долевом строительстве (если Вы приобретаете квартиру в строящемся доме);
  2. акт приема-передачи квартиры (если Вы приобретаете квартиру в готовом доме);
  3. агентский договор на оказание услуг по государственной регистрации (1% от стоимости квартиры).

После подписания Вами всех документов агентство пересылает их с курьером компании-застройщику для подписи руководителем компании и проставления печати.

Если Вы приобретаете готовую квартиру, то по одному экземпляру пописанных договоров (купли-продажи и агентский) будет передан Вам для оплаты собственных средств. Чтобы сократить время, оплату собственных средств можно произвести в банке сразу после подписания кредитного договора. Обратите внимание, что как бы Вы не производили оплату, все экземпляры подписанного договора купли-продажи должны быть возвращены застройщику до подачи документов на государственную регистрацию, в противном случае пакет документов будет не полным и договор зарегистрирован не будет.

Если Вы приобретаете квартиру по договору долевого участия в строительстве, оплата производится строго после государственной регистрации (в соответствии федеральным законом №214-ФЗ). Но  Вы должны будите оплатить до регистрации агентский договор, один экземпляр которого Вам вернет менеджер агентсва.

Ко дню сделки Вы должны постараться подготовить документы для государственной регистрации:

  1. Доверенность на подписание договора, если от Вашего имени действует доверенное лицо;
  2. Доверенность на регистрацию (оригинал + нотариальная  копия) по образцу, предоставленному Вашим менеджером из агентства;
  3. Нотариальное согласие супруга или нотариальное заявление об отсутствии такового (оригинал+копия). При наличии брачного договора – нотариально заверенная копия этого договора;
  4. При заключении договора на двоих супругов - нотариально заверенная копия свидетельства о заключении брака;
  5. При заключении договора с участием ребенка (до 14 лет) - нотариально заверенная копия свидетельства о его рождении;
  6. Если участником сделки является лицо, не имеющее гражданства РФ - аппостиль (перевод) всех предоставляемых им документов;
  7. Квитанции об оплате гос.пошлины за регистрацию договора (пропорционально кол-ву участников) и за регистрацию перехода права (оригиналы и копии) – по образцам, предоставленным Вашим менеджером из агентства;
  8. Агентский договор между клиентом и застройщиком;
  9. Нотариально заверенная  копия сертификата, свидетельства и т.д.  (в случае, если сделка предполагает привлечение субсидий, социальных выплат и т.п.)
  10. Кредитный договор (1 оригинал + простая прошитая копия)
  11. Закладная (1 оригинал + простая прошитая копия) – если Вы приобретаете квартиру по договору купли-продажи

Регистрацией сделки занимаются представители компании-застройщика.
После предоставления полного пакета документов своему менеджеру в агентстве, примерно через две недели Вас пригласят в офис компании-застройщика для получения:

  • зарегистрированного договора;
  • свидетельства о праве собственности (если Вы покупаете готовую квартиру);
  • расписки о подаче закладной на регистрацию (если Вы покупаете готовую квартиру);
  • выписки из ЕГРП (если Вы покупаете готовую квартиру).

Все полученные документы Вы предъявляете в банк. Банк производит выдачу кредита (именно с этого момента начнут начисляться проценты за пользование кредитом). Одновременно Вы подписываете заявление о перечислении средств на расчетный счет застройщика за приобретенную квартиру.

Шаг 4. Получение ключей

Если Вы приобретаете готовую квартиру, то по истечении двух-трёх рабочих дней с момента перечисления кредитных средств на расчетный счет застройщика с Вами свяжется представитель отдела оформления застройщика и пригласит для получения уведомления на получения ключей.

Вам останется только подъехать с этим уведомлением, актом приема-передачи квартиры   и свидетельством о праве собственности на объект, где Вы встретитесь с представителем эксплуатирующей организации, который передаст Вам ключи на новую квартиру.

Если Вы приобретаете квартиру в строящемся доме, то после завершения строительства дома Вам предстоит совершить ряд действий:

  1. Дождаться уведомления от компании застройщика о том, квартира готова к приемке-передаче. В этом уведомлении будут также указанны данные обмеров БТИ Вашей квартиры. Если площадь по договору отличается от площади по обмерам БТИ, то между застройщиком и  Вами должны быть произведены взаиморасчеты. Порядок расчетов указан в Вашем договоре участия в долевом строительстве.
  2. Осмотреть квартиру с представителем эксплуатирующей компании, и подписать акт осмотра квартиры.
  3. С квитанцией об оплате дополнительной площади (при наличии таковой) и с актом осмотра квартиры Вы приезжаете в офис компании-застройщика для подписания акта приема-передачи квартиры. После подписания акта приема-передачи квартиры, Вам будет выдано уведомление на вручение ключей, с которым Вы должны будите приехать на объект, где приобретали квартиру и встретиться с представителем эксплуатирующей организации, который передаст Вам ключи на вашу новую квартиру.
  4. Зарегистрировать право Вашей собственности на квартиру. Регистрацией права собственности на квартиру Вы можете заняться самостоятельно или воспользоваться услугами Застройщика. Если Вы решите пойти по второму пути, то между Вами и застройщиком заключается агентский договор.
  5. Подписать закладную в банке. Так как Вы приобретали квартиру в ипотеку, у Вас есть обязательство перед банком по оформлению залога квартиры и оформлению закладной. Она подается на государстсвенную регистрацию одновременно с другими документами. Для оформления закладной банку потребуется:
    1. отчет об оценке квартиры (список оценочных компаний вам предоставит банк);
    2. страховой полис (виды страхования Вы согласовываете  банком);
  6. Собрать документы для государственной регистрации. Не зависимо от того, занимаетесь ли Вы этим сами или через компанию-застройщика, проверьте, что у Вас есть полный комплект документов:
    1. Доверенность на регистрацию (если Вы решили воспользоваться услугами застройщика)
    2. Ваш экземпляр зарегистрированного договора участия в долевом строительстве;
    3. Квитанция об оплате гос. пошлины за регистрацию права собственности (по образцу, предоставленному компанией-застройщиком или предоставленному Управлением федеральной регистрационной службы);
    4. Акт приёма-передачи квартиры;
    5. Закладная;
    6. Ваш экземпляр кредитного договора.